“산 넘어 산”이라는 말처럼, 힘든 채무조정을 통해 겨우 한숨 돌리나 싶었는데 갑자기 목돈이 필요한 상황이 생기면 눈앞이 캄캄해지곤 합니다. ‘신용회복 중인데… 과연 대출이 가능할까?’라는 걱정이 앞서는 분들이 많으실 텐데요. 혼자 끙끙 앓지 마세요! 어려운 상황에서도 희망의 끈을 놓지 않고 성실하게 노력하는 여러분을 위해 정부 지원 정책이 마련되어 있습니다.

결론부터 말씀드리면, 네, 신용회복 지원 정책을 이용하는 중에도 특정 조건을 만족하면 대출을 이용할 수 있습니다! 대표적으로 신용회복위원회에서 운영하는 ‘성실상환자 대출’과 ‘비대면 소액대출’이 바로 그것인데요. 오늘은 신용회복 과정에서 든든한 버팀목이 되어줄 수 있는 이 지원 제도들에 대해 쉽고 자세하게 알려드리겠습니다.

1. 다시 서는 첫걸음, 신용회복 지원 제도란 무엇일까요?

신용회복의 여정을 시작하기 전에, 현재 이용 가능한 지원 제도에는 어떤 것들이 있는지 아는 것이 중요합니다. 신용회복위원회는 과도한 빚으로 어려움을 겪는 분들이 다시 경제적으로 일어설 수 있도록 다양한 채무조정 제도를 운영하고 있습니다. 마치 어두운 터널 속 한 줄기 빛과 같다고 할 수 있죠.

• 신속채무조정 (연체 전 채무조정): 아직 연체는 시작되지 않았지만, 곧 연체가 예상되는 분들을 위한 선제적인 지원입니다. 이자와 상환 기간 등을 조정하여 연체를 미연에 방지하도록 돕습니다.
• 사전채무조정 (이자율 채무조정, 프리워크아웃): 연체 기간이 1개월을 넘었지만 3개월은 넘지 않은 분들이 대상입니다. 이자율 인하 등을 통해 채무 부담을 줄여줍니다.
• 개인워크아웃 (채무감면 채무조정): 연체 기간이 3개월 이상인 분들을 위한 제도로, 이자 감면은 물론 상황에 따라 원금 일부 감면까지 지원하여 실질적인 채무 해결을 돕습니다.
• 새출발기금: 코로나19 팬데믹으로 인해 직격탄을 맞은 자영업자 및 소상공인분들의 채무조정을 위한 맞춤형 프로그램입니다.

이 외에도 법원을 통해 진행되는 개인회생 및 파산면책 제도 역시 신용회복을 위한 중요한 선택지가 될 수 있습니다. 각 제도마다 지원 조건과 내용이 다르므로, 본인의 상황에 가장 적합한 제도를 전문가와 상담하여 선택하는 것이 중요합니다.

2. 성실함에 드리는 선물, ‘성실상환자 대출’ 자세히 알아보기!

채무조정을 통해 변제 계획을 확정받고, 매월 꾸준히 변제금을 납부하며 성실하게 약속을 지켜나가고 계신 분들이라면 주목해주세요! 신용회복위원회는 바로 이런 분들을 위해 ‘성실상환자 대출’이라는 특별한 지원을 마련해두고 있습니다. 이는 단순한 자금 지원을 넘어, 성실한 노력에 대한 격려와 새로운 시작을 위한 디딤돌이라고 할 수 있습니다.

누가 신청할 수 있나요? (지원 대상)

• 신용회복위원회를 통해 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 변제금을 납부하고 계신 분
• 또는, 채무조정 변제금 상환을 최근 3년 이내에 완료하신 분
• 법원을 통해 개인회생 변제계획 인가를 받고 12개월 이상 성실하게 변제금을 납부하고 계신 분
• 또는, 개인회생 변제금 상환을 최근 3년 이내에 완료하신 분
• 금융지원기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원 대상자로 별도로 지정한 분

하지만, 안타깝게도 다음과 같은 경우에는 대출이 제한될 수 있으니 꼭 확인하세요!

• 대출금을 상환할 능력이 부족하다고 판단되는 경우
• 신용정보조회표상 연체 정보가 등록되어 있는 경우
• 보유 재산이 과도하게 많은 경우
• 채무조정 이후 새로 발생한 채무가 과다한 경우
• 최근 6개월 이내에 신규 채무가 발생한 경우 등

어떤 용도로 사용할 수 있나요? (지원 용도)

정말 필요한 곳에 사용할 수 있도록 다양한 용도를 지원하고 있습니다.

• 긴급 생활안정자금: 갑작스러운 사고, 질병, 재난 등으로 인한 의료비, 재해복구비, 결혼자금, 이사 시 임차보증금 등 예상치 못한 지출에 대비할 수 있습니다.
• 학자금: 본인 또는 부양가족의 대학 학자금(등록금, 교재비 등) 부담을 덜 수 있습니다.
• 고금리차환자금: 대출 신청일 기준으로 6개월 이전에 빌린 연 15% 이상의 고금리 대출을 저금리로 갈아타 이자 부담을 줄일 수 있습니다. (단, 신용회복위원회 채무조정 확정 전 발생한 대출만 가능)
• 시설개선자금: 영세자영업자분들의 사업장 집기, 비품, 시설물 구입 및 교체, 보수 자금으로 사업 경쟁력을 높일 수 있습니다.
• 운영자금: 영세자영업자분들의 원재료 구입 등 사업 운영에 필요한 자금을 지원합니다.

얼마나, 어떤 조건으로 빌릴 수 있나요? (대출 한도 및 조건)

자금 용도와 상황에 따라 한도와 조건이 다릅니다. 꼼꼼히 살펴보세요!

• 금리: 자금 용도, 채무조정 변제금 상환 기간 등에 따라 차등 적용됩니다.
• 우대 금리:
  • 기초생활수급자, 차상위계층 등 금융취약계층은 기본금리의 70%가 적용됩니다.
  • 신용회복위원회 신용교육원 온라인 교육을 이수하면 0.1%p 금리 인하 혜택이 있습니다! (이런 꿀팁 놓치지 마세요!)
• 대출 금액: 신청인의 채무조정 변제금 성실상환 이력, 필요한 자금 규모, 대출금 상환 여력 등을 종합적으로 심사하여 최대한도 내에서 결정됩니다.
• (참고) 개인회생 성실상환자의 경우 최대 700만원, 새희망힐링론(코로나19 피해 연체 차주 대상 특별지원) 대상자는 최대 500만원의 별도 한도가 적용될 수 있습니다.

어떻게 신청하나요? (상담 및 신청 방법)

• 방문 상담: 전국 서민금융통합지원센터(신용회복위원회 각 지부)에 직접 방문하여 상담 및 신청할 수 있습니다.
• 인터넷 상담: 신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지(cyber.ccrs.or.kr)를 통해 온라인으로도 상담이 가능합니다.
• 앱(APP) 상담: 신용회복위원회 공식 어플리케이션을 통해서도 편리하게 상담받을 수 있습니다.

미리 챙겨야 할 서류는요? (준비 서류)

• 필수: 신분증 (주민등록증, 운전면허증 등)
• 소득 증빙: 소득금액증명원, 근로소득원천징수영수증, 급여명세서 등 소득을 확인할 수 있는 서류
• 재산 보유 시: 부동산 등기부등본, 자동차등록원부 등 관련 서류
• 기타: 대출 용도에 따라 추가 서류를 요청받을 수 있습니다. (예: 학자금 대출 시 등록금 납입고지서)

3. 더 빠르고 간편하게! ‘비대면 소액대출’도 있어요!

“당장 급한데 지부까지 방문할 시간이 없어요.” 하시는 분들을 위해, 신용회복위원회에서는 ‘비대면 소액대출’ 상품도 운영하고 있습니다. 이름처럼 지부 방문 없이 PC나 모바일 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다. 300만원 이하의 긴급 생활안정자금이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다.

누가 신청할 수 있나요? (지원 대상)

• 신용회복위원회 채무조정을 받고 9개월 이상 성실하게 변제금을 납부하고 계신 분
• 또는, 채무조정 변제금 상환을 최근 3년 이내에 완료하신 분
• 법원 개인회생 변제계획 인가를 받고 12개월 이상 성실하게 변제금을 납부하고 계신 분
• 또는, 개인회생 변제금 상환을 최근 3년 이내에 완료하신 분

성실상환자 대출과 마찬가지로 제한 사유가 있으니 확인은 필수입니다! (소득/상환여력 부족, 연체정보 등록, 채무조정 후 신규채무 과다, 최근 6개월 내 신규채무 발생 등)

어떤 용도로 사용할 수 있나요? (지원 용도)

• 긴급 생활안정자금: 갑작스러운 생활비 부족 등 긴급한 상황에 활용할 수 있습니다.

얼마나, 어떤 조건으로 빌릴 수 있나요? (대출 한도 및 조건)

• 대출 한도: 최대 300만원 이내
• 대출 금리: 연 4.0% 이내 (성실상환 기간에 따라 차등 적용)
  • 우대 금리:
    • 금융취약계층은 대출금리의 70%가 적용됩니다.
    • 신용회복위원회 신용교육원 온라인 교육 이수 시 0.1%p 금리 인하 혜택도 동일하게 적용됩니다!
• 상환 방법: 최대 3년 이내 원리금균등분할상환
• 취급 수수료: 없음! (부담을 덜어드려요)
• 대출 금액은 최대한도 이내에서 신청인의 채무조정 변제금 성실상환 이력, 대출금 상환 여력 등을 고려하여 차등 적용됩니다.

어떻게 신청하나요? (상담 및 신청 방법)

• 인터넷: 신용회복위원회 사이버상담부 홈페이지(cyber.ccrs.or.kr)에서 신청 가능
• 모바일 앱: 신용회복위원회 어플리케이션을 통해 간편 신청 가능
• 가장 큰 장점!: 별도의 서류 제출 없이 공인인증서(공동인증서)를 통해 소득 정보 등이 자동 확인되어 절차가 매우 간편합니다.

4. 대출 신청 전, 이것만은 꼭 기억하세요! (유의사항)

신용회복 중 이용할 수 있는 대출 상품은 어려운 시기에 분명 큰 도움이 될 수 있습니다. 하지만 ‘빚은 또 다른 빚’이라는 점을 잊어서는 안 됩니다. 몇 가지 유의사항을 꼭 기억하시고 신중하게 결정하시길 바랍니다.

• 상환 능력 우선 고려: 대출은 ‘지원’이지 ‘공짜’가 아닙니다. 현재 변제금과 생활비를 제외하고 추가 대출금을 감당할 수 있는지, 본인의 상환 능력을 최우선으로 냉정하게 판단해야 합니다. 무리한 대출은 오히려 더 큰 어려움을 가져올 수 있습니다.
• 개인별 심사 결과 상이: 안내된 대출 조건은 일반적인 내용이며, 실제 대출 가능 여부, 한도, 금리 등은 신청인의 신용 상태, 소득, 부채 현황 등 다양한 요소를 종합적으로 심사하여 개인별로 다르게 결정됩니다.
• 정확한 정보는 전문가와 상담: 가장 정확하고 자세한 내용은 신용회복위원회 콜센터(☎1600-5500) 또는 가까운 서민금융통합지원센터(신용회복위원회 지부)를 통해 직접 상담받으시는 것이 좋습니다. 궁금한 점은 주저하지 말고 문의하세요!

신용회복의 길은 때로는 외롭고 힘들게 느껴질 수 있습니다. 하지만 포기하지 않고 성실하게 한 걸음씩 나아간다면, 분명 다시 일어설 수 있는 기회가 찾아올 것입니다. 오늘 소개해드린 신용회복위원회 대출 지원 정책이 여러분의 경제적 재기에 작은 희망의 불씨가 되기를 진심으로 응원합니다!