“신용점수, 어떻게 관리해야 할지 막막하셨죠?”

사회에 첫발을 내딛는 사회초년생, 학업에 열중하는 대학생, 가정을 꾸려나가는 주부님들까지. 많은 분들이 금융거래 이력이 부족하다는 이유로 신용점수 관리에 어려움을 겪곤 합니다. 마치 첫인상처럼 중요한 신용점수, 하지만 뚜렷한 금융 활동이 없으니 어떻게 점수를 쌓아야 할지, 혹시 낮은 점수 때문에 불이익을 받지는 않을까 걱정이 앞서는 것이 사실입니다.

하지만 너무 걱정 마세요! 금융 이력이 거의 없는 ‘신파일러(Thin Filer)’라고 해서 신용점수 관리를 포기해야 하는 것은 아닙니다. 우리 주변에는 아직 활용하지 않은 ‘숨은 조력자’, 바로 비금융정보가 있기 때문입니다. 오늘은 이 비금융정보를 똑똑하게 활용하여 잠자고 있던 내 신용점수를 쭉쭉 올릴 수 있는 꿀팁을 대방출하겠습니다. 준비되셨나요? 지금부터 집중해주세요!

1. 비금융정보, 금융 이력 없는 당신의 ‘든든한 지원군’

◼︎ ‘비금융정보’란 무엇일까요?

우리가 흔히 신용점수를 떠올릴 때 생각하는 것은 대출 이력, 신용카드 사용 내역 등 전통적인 금융거래 정보입니다. 하지만 ‘비금융정보’는 이러한 금융거래 정보 외에, 개인의 성실함과 꾸준함을 간접적으로 보여줄 수 있는 다양한 정보를 의미합니다.

대표적인 비금융정보로는 다음과 같은 것들이 있습니다.

• 통신요금 납부 내역: 매달 잊지 않고 내는 휴대폰 요금
• 공공요금 납부 내역: 수도, 전기, 도시가스, 아파트 관리비 등 생활과 밀접한 요금
• 국민연금 납부 내역: 성실한 사회 구성원임을 증명하는 연금 납부 기록
• 건강보험료 납부 내역: 꾸준한 건강보험료 납부로 보는 책임감
• 소득금액 증명 내역: 아르바이트 소득이라도 괜찮아요! 소득 활동 증명

◼︎ 왜 ‘비금융정보’가 중요할까요?

금융 이력이 부족한 ‘신파일러’의 경우, 신용평가사(CB사) 입장에서는 그 사람의 신용도를 판단할 근거가 절대적으로 부족합니다. 마치 처음 만난 사람에 대해 아무 정보가 없는 것과 같죠. 이 때문에 신용점수가 실제보다 낮게 평가될 가능성이 높습니다.

이때 비금융정보를 제출하면, “나는 이렇게 규칙적으로 생활하고, 성실하게 각종 요금을 납부해왔어요!”라고 객관적인 자료로 증명하는 셈입니다. 이는 신용평가사에게 긍정적인 시그널을 보내 신용점수 상승의 기회를 잡을 수 있게 해줍니다. 특히 대출 신청이나 신용카드 발급 시, 조금이라도 높은 신용점수는 더 나은 조건으로 이어질 수 있으니 결코 가볍게 볼 수 없겠죠?

2. 잠자는 내 정보 깨우기! 비금융정보 제출 완전 정복

그렇다면 이 소중한 비금융정보, 어디에 어떻게 제출해야 할까요? 생각보다 간단합니다!

◼︎ 비금융정보 제출처

국내 대표 신용평가사인 NICE평가정보(NICE지키미)와 코리아크레딧뷰로(KCB, 올크레딧)의 홈페이지나 모바일 앱을 통해 직접 제출할 수 있습니다. 최근에는 카카오뱅크, 토스, 뱅크샐러드와 같은 편리한 핀테크 앱에서도 몇 번의 터치만으로 간편하게 비금융정보를 등록하고 신용점수를 관리할 수 있게 되어 접근성이 더욱 좋아졌습니다.

◼︎ 제출 가능한 비금융정보 상세 안내

각 항목별로 어떤 내용을 어떻게 제출하는지 자세히 살펴보겠습니다.

1. 통신요금 납부 내역

• 어떤 내용?: 현재 사용 중인 휴대폰, 인터넷, 집 전화 등의 통신요금을 최소 6개월 이상 연체 없이 성실하게 납부한 내역이 중요합니다. 알뜰폰 사용자도 물론 해당됩니다!
• 어디에/어떻게?: NICE지키미, 올크레딧, 카카오뱅크, 토스 등에서 공동인증서(구 공인인증서)나 간편인증 등을 통해 온라인으로 쉽게 제출 가능합니다. 보통 통신사 정보를 입력하면 자동으로 조회하여 반영됩니다.
• 꿀팁!: 여러 통신사(SKT, KT, LGU+) 내역을 각각 제출하더라도, 신용평가 시에는 통합되어 1건의 통신요금 정보로 평가될 수 있습니다. 가장 꾸준히 납부한 대표적인 통신요금 내역을 제출하는 것이 좋습니다.

2. 국민연금 납부 내역

• 어떤 내용?: 6개월 이상 꾸준히 납부한 국민연금 내역이 필요합니다. 직장가입자는 물론, 지역가입자나 임의계속가입자도 해당됩니다.
• 어디에/어떻게?: 이 역시 NICE지키미, 올크레딧 및 주요 핀테크 앱에서 온라인으로 간편하게 제출할 수 있습니다. 국민연금공단 정보를 연동하는 방식입니다.
• 활용 기간: 제출일로부터 최대 18개월까지 신용평가에 긍정적인 요소로 반영될 수 있습니다. 따라서 주기적으로 정보를 업데이트(재등록)하는 것이 좋습니다.

3. 건강보험료 납부 내역

• 어떤 내용?: 6개월 이상 성실하게 납부한 건강보험료(지역가입자 또는 직장가입자) 내역입니다.
• 어디에/어떻게?: NICE지키미, 올크레딧, 핀테크 앱에서 온라인 제출이 가능합니다. 국민건강보험공단 정보와 연동됩니다.
  • 참고: 과거 NICE지키미의 경우 지역가입자는 오프라인 서류 제출이 필요했던 경우가 있으나, 최근에는 대부분 온라인으로 간소화되는 추세입니다. 혹시 온라인 제출이 어렵다면 해당 CB사 고객센터에 문의해보세요.
• 활용 기간: 국민연금과 마찬가지로 제출일로부터 최대 18개월까지 신용평가에 활용될 수 있으니, 잊지 말고 주기적으로 업데이트해주세요.

4. 소득금액 증명

• 어떤 내용?: 국세청 홈택스 등에서 발급받은 소득금액증명원을 제출합니다. 정규직 소득뿐 아니라 아르바이트, 프리랜서 소득 등 증빙 가능한 소득이라면 무엇이든 좋습니다. 소득이 있다는 것은 곧 상환 능력이 있음을 보여주는 지표가 됩니다.
• 어디에/어떻게?: NICE지키미, 올크레딧, 핀테크 앱에서 홈택스 연동을 통해 간편하게 제출할 수 있습니다.
• 활용 기간: 해당 소득의 귀속 연도로부터 18개월까지 활용됩니다. 매년 소득 신고 후 최신 정보로 업데이트하는 것이 유리합니다.

5. 공공요금 납부 내역 (도시가스, 수도, 전기 등)

• 어떤 내용?: 도시가스요금, 상하수도요금, 전기요금, 아파트 관리비 등을 6개월 이상 성실하게 납부한 내역입니다. 본인 명의로 납부한 내역이어야 하며, 꾸준함이 중요합니다.
• 어디에/어떻게?: 이 항목은 다른 정보들에 비해 아직까지 오프라인(팩스, 우편, 방문)으로 증빙서류(납부확인서 등)를 직접 제출해야 하는 경우가 많습니다. (예: KCB 올크레딧) 다만, 일부 핀테크 앱에서는 제휴를 통해 간편 제출을 지원하기도 하니, 이용하는 앱의 기능을 확인해보세요.
• 꿀팁!: 여러 공공요금 항목(예: 전기요금, 수도요금)을 제출하더라도 신용평가 시에는 ‘공공요금’ 항목 1건으로 통합되어 반영될 수 있습니다. 제출일로부터 약 6개월간 신용평가에 활용됩니다.

6. [깜짝 정보] 온라인 쇼핑몰 거래 실적도?

최근에는 일부 대형 온라인 쇼핑몰에서의 꾸준하고 건전한 구매 및 결제 실적도 신용평가 시 긍정적인 요인으로 고려될 수 있다는 이야기가 있습니다. 아직 보편화된 것은 아니며, 모든 쇼핑몰이 해당하는 것도 아닙니다. 또한, 이는 주로 해당 쇼핑몰과 제휴된 금융상품 이용 시 혜택을 주는 형태로 나타나거나, 일부 CB사에서 시범적으로 도입하는 단계일 수 있습니다. 관심 있다면 이용하는 신용평가사나 쇼핑몰에 직접 문의하여 확인해보는 것이 좋습니다.

3. 티끌 모아 태산! 비금융정보 제출, 얼마나 효과 있을까?

“과연 이런 정보 제출한다고 신용점수가 오를까?” 반신반의하는 분들도 계실 겁니다. 하지만 결과는 생각보다 놀랍습니다!

KCB(코리아크레딧뷰로)의 통계에 따르면, 비금융정보를 등록한 사람 중 무려 약 70%가 신용점수 상승을 경험했다고 합니다. 물론 상승폭은 개인의 기존 신용 상태나 제출하는 정보의 종류 및 성실도에 따라 다릅니다. 하지만 단 1점이 아쉬운 상황에서, 비금융정보 제출을 통해 소폭이라도 점수를 올릴 수 있다면 대출 심사 시 금리 인하 효과를 보거나, 신용카드 발급 문턱을 넘는 데 결정적인 도움이 될 수 있습니다.

실제로 과거 한 통계에서는 통신요금 납부 정보 등록만으로 총 2,000만 점(개인별 합산) 이상의 신용점수가 상승한 사례도 있었다고 하니, 결코 무시할 수 없는 효과입니다. ‘티끌 모아 태산’이라는 말처럼, 꾸준히 관리한 비금융정보는 분명 당신의 신용에 긍정적인 변화를 가져다줄 것입니다.

4. 똑똑하게 활용하자! 비금융정보 제출 시 꿀팁 & 주의사항

비금융정보 제출, 무작정 한다고 다 좋은 것은 아닙니다. 몇 가지 유의사항을 알고 똑똑하게 활용해야겠죠?

• 최소 6개월 이상 성실 납부는 기본!: 대부분의 비금융정보는 일회성 납부보다는 최소 6개월 이상의 꾸준하고 성실한 납부 이력을 중요하게 봅니다. 연체 없이 잘 관리된 정보가 신용점수 상승에 기여합니다.
• 신용점수 하락 걱정은 NO!: “혹시 이런 정보 냈다가 점수 떨어지는 거 아니야?” 걱정하지 마세요! 비금융정보 제출은 기본적으로 신용평가에 긍정적인 요인을 추가하는 것이므로, 이로 인해 신용점수가 하락하지는 않습니다. 안심하고 제출하세요.
• 이런 경우는 가점 제외될 수도: 안타깝지만, 현재 통신요금 등을 연체 중이거나, 신용회복 절차를 진행 중인 경우에는 비금융정보를 제출하더라도 신용점수 가점 대상에서 제외될 수 있습니다.
• 주기적인 업데이트는 필수!: 위에서 각 정보별 활용 기간을 언급했듯이, 비금융정보는 한 번 제출하면 영구적으로 반영되는 것이 아닙니다. 주기적으로 최신 정보로 업데이트(재등록)해야 꾸준히 신용평가에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다. 보통 6개월~1년 주기로 점검하는 것이 좋습니다.
• 반영까지 조금만 기다려주세요: 제출한 정보가 실제 신용점수에 반영되기까지는 다소 시간이 소요될 수 있습니다. (보통 며칠에서 몇 주) 또한, 이미 신용점수가 매우 높은 분들의 경우에는 추가적인 비금융정보 제출로 인한 점수 상승폭이 미미하거나 없을 수도 있습니다.
• 모범납세자라면 꼭!: 혹시 국세청으로부터 모범납세자로 선정되어 증명서 발급이 가능하다면, 이를 신용평가사에 제출하는 것도 신용도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.

맺음말: 금융 이력 제로? 이젠 비금융정보로 자신감 UP!

금융 이력이 부족하다고 해서 더 이상 신용점수 앞에서 작아질 필요 없습니다. 오늘 알려드린 비금융정보 활용법은 성실하게 생활하는 당신의 모습을 신용점수로 증명할 수 있는 효과적인 방법입니다.

통신요금, 공공요금, 국민연금, 건강보험료 등 매달 성실히 납부하고 있는 ‘일상 속의 기록’들이 당신의 소중한 신용 자산이 될 수 있다는 사실, 꼭 기억해주세요. 지금 바로 스마트폰을 열어 관련 앱을 실행하고, 잠자고 있는 나의 비금융정보를 깨워보는 것은 어떨까요? 작은 실천이 미래의 금융생활에 큰 변화를 가져다줄 수 있습니다. 당신의 빛나는 신용을 응원합니다!